Пропустить общее меню / Skip Global Navigation

+7 (495) 229-56-11  Квадрат SPSS  info@predictive.ru

Credit Scoring

Система скоринговой оценки платежеспособности заемщика является одним из ключевых элементов системы принятия решений в отрасли финансовых услуг для частных клиентов и малого бизнеса.

Внедрение системы скоринга снижает влияние субъективных факторов, позволяет автоматизировать процесс принятия решений и сократить время на обработку заявок, сохраняя при этом эффективность оценки рисков.

Анализ данных в здравоохранении ЗАКАЗАТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Решение

Решение Credit Scoring от компании Predictive Solutions позволяет в короткие сроки развернуть в организации систему кредитного скоринга, предоставляя для этого:

  • Апробированную методику разработки системы скоринга рисков;
  • Готовые к применению модули, позволяющие настроить и применять модели скоринга рисков, специфичные для конкретной организации;
  • Лидирующую data mining-платформу от IBM — IBM SPSS Modeler, позволяющую выполнять все операции с данными, от первичной оценки их качества до получения и оценки результатов скоринга.

Кредитный скоринг

Решение обеспечивает разработку и внедрение моделей следующих видов моделей кредитного скоринга:

  • Скоринг заявок (Application). Скоринг обращений по кредитным продуктам на основе имеющейся информации о заявителе для принятия решения о выдаче кредита;
  • Поведенческий скоринг (Behavioral). Скоринг клиентов с использованием всей истории взаимоотношений с клиентами для принятия решения по последующим кредитам и лимитам;

Коллекторский скоринг

Коллекторский скоринг (Collection Scoring) – система скоринга просроченных задолженностей для оценки вероятности и суммы возврата долга. Решение Collection Scoring от компании Predictive Solutions открывает перед финансовыми организациями, коллекторскими агентствами и другими компаниями, решающими задачи по возврату долгов, следующие возможности:

  • Оценка возможности получения денег с заемщиков, прогнозирование исхода.
  • Сегментация должников по группам с разной степенью вероятности возврата долга.
  • Выработка поэтапного плана действий по работе с просроченными задолженностями.

Решение Collection Scoring предполагает всесторонний анализ по каждому кредитному делу с итоговым представлением числовой характеристики вероятности возврата долга. Анализу подвергаются такие факторы, как: параметры кредитного дела, показатели благосостояния, социально-демографические и профессиональные данные заемщика, история поведения.

Внедрение системы коллекторского скоринга позволяет управлять дебеторской задолженностью, максимизировав объем возвращенных задолженностей при минимальных затратах на организацию процесса возврата. Эффективное управление задолженностью, в свою очередь, позволяет выбрать оптимальное воздействие на должника со стороны взыскателей и оценить полную стоимость пакета задолженности.

Функциональные возможности решения:

  • Аудит данных перед разработкой модели, скорингом или подготовкой отчетов по рискам;
  • Управление данными:
    • подключение к корпоративным источникам данных;
    • подготовка данных к моделированию, скорингу, разработке отчетов, включающая отбор; агрегирование, слияние, перекодирование и прочие операции;
    • выгрузка результатов в витрины и отчеты.
  • Автоматический отбор факторов риска для включения в скоринговую модель;
  • Адаптивное группирование категорий и интервалов факторов для возможности включения в модель предикторов с большим числом категорий, учета нелинейных взаимосвязей предикторов и риска, а также представления модели в форме скоринговой карты;
  • Автоматизированная настройка и оценка качества моделей. Базовой моделью является логистическая регрессия, однако возможно использования всех альтернативных алгоритмов, доступных в IBM SPSS Modeler;
  • Автоматическое формирование и выгрузка скоринговой карты на основе модели;
  • Построение модели с учетом данных о клиентах, которым было отказано в кредите, на основе проведения скоринга данной группы клиентов и повторной настройки модели;
  • Построение стандартных диаграмм и оценка показателей контроля качества модели кредитного скоринга (Gain, коэффициенты Джини, Колмогорова, AUC);
  • Поддержка принятия решения о выборе порога отсечения на основе диаграммы доходности (Profit) и доли одобряемых кредитов (Approval Rate);
  • Непосредственное выполнение скоринга;
  • Масштабирование и конвертирование оценок риска в скоринговые баллы;
  • Формирование отчетов и уведомлений о результатах скоринга.

Автоматизация

Программный комплекс IBM, лежащий в основе решения и включающий IBM SPSS Modeler и IBM SPSS Collaboration and Deployment Services, позволяет использовать в решении необходимую степень автоматизации процессов скоринга по всей цепочке, от сбора данных до выдачи готовых скоринговых баллов. Решение содержит готовые шаблоны автоматизации для разных этапов жизненного цикла и вариантов внедрения модели:

  • пакетного скоринга заявок или поведенческого скоринга;
  • выгрузки готовой скоринговой карты для ее применения в системе front-end;
  • отчеты по качеству данных и результатам скоринга;
  • отчеты по profitability для выбора оптимальных порогов принятия решения;
  • автоматизированные процедуры обновления скоринговых моделей.

Для получения более подробной информации
по функциональным возможностям и вопросам внедрения решения
закажите бесплатную консультацию

Бизнес-решения

  • Content-Powered Marketing — комплексное решения для релевантных целевых коммуникаций, интегрированное с продуктовым каталогом
  • Marketing Objects — управление контентом для целевых коммуникаций
  • Smart TV Offer — система рекомендаций ТВ и видео-контента
  • Predictive KPI Insight — прогнозирование, контроль и анализ показателей операционной деятельности компании
  • Predictive Marketing — поддержка принятия решений в процессах целевого маркетинга

Требуетcя помощь?

Подобрать конфигурацию ПО, вид лицензии, оценить решение, рассказать о функционале смогут наши консультанты. Обращайтесь: +7 (495) 229-56-11, info@predictive.ru